Vivienda

¿Qué es y para qué sirve el historial crediticio?

2019-11-11

¿Sabes qué es el historial crediticio? Es la información que resume tu comportamiento como beneficiario de al menos un crédito y servirá para conocer el nivel de riesgo que se asume al concederte un nuevo crédito.

Es probable que cuentes con tu propio historial crediticio, el cual se activa al contratar algún servicio con una empresa (telefonía, televisión, Internet) o bien al solicitar una tarjeta de crédito o departamental. Pero ¿para qué sirve el historial crediticio? Este historial es utilizado por las empresas para evaluar tu eficacia como cliente, si sueles pagar a tiempo, si abonas un monto adicional a lo solicitado o incluso si no emites tus pagos a tiempo o no cubres los pagos requeridos periódicamente. Si una persona cuenta con un historial crediticio positivo desde los 18 a 25 años, tiene mayores posibilidades de contar con mejores ofertas al momento de solicitar un crédito hipotecario que se ajuste a sus necesidades, de lo contrario, no gozará de dichos beneficios, incluso si la persona tiene buenos hábitos financieros, pero que no han sido concretados en un historial crediticio o en el sistema financiero.

Es importante señalar que un mal manejo de tus pagos a servicios contratados a tu nombre o tus tarjetas de crédito te podría llevar al buró de crédito, mismo que también es un referente al momento de consultar tu historial crediticio. Lo más importante es realizar tus pagos a tiempo y no comprometerte con gastos que tus finanzas no te permiten. De acuerdo a lo señalado por la Condusef, se recomienda que debes destinar hasta un 30% de tus ingresos a los gastos realizados por tarjetas de crédito, departamentales o pago de servicios. Siguiendo esta regla financiera básica, no se afectarán a tus gastos recurrentes ni el porcentaje de tu ahorro o lo reservado para gastos de emergencia.

Descubre para qué sirve el historial crediticio y su importancia

  • ¿Qué se entiende por historial crediticio?
  • ¿Cómo puedo iniciar mi historial crediticio?
  • ¿Por qué es importante contar con un buen historial crediticio?
  • ¿Cómo lograr un buen historial crediticio?
  • ¿Mi historial crediticio puede influir si busco un crédito hipotecario?
  • ¿Puedo comprar una casa si tengo mal historial crediticio?
  • ¿Es posible mejorar mi historial crediticio?

¿Qué se entiende por historial crediticio?

El historial crediticio es un reporte emitido por el Buró de crédito, con la finalidad de monitorear los préstamos que ha solicitado una persona, si posee deudas respecto a su crédito o si es puntual al momento de realizar sus pagos. Esta información sirve para ser consultada por los bancos o instituciones financieras que estén analizando brindarte algún tipo de crédito o financiamiento.

¿Cómo puedo iniciar mi historial crediticio?

Es probable que ya hayas iniciado tu historial crediticio y tal vez no lo sepas. Tu historial puede iniciar al contratar un plan con una compañía de teléfonos celulares, o bien, solicitando una tarjeta de tienda departamental que reporte al Buró de crédito. Otras formas son contratando servicios como televisión por cable, internet o teléfono fijo, entre otros. Pagar a tiempo los recibos que aparezcan a tu nombre, beneficiará tu prestigio ante el Buró de crédito.

De igual manera, si cuentas con una tarjeta de débito o de nómina, puedes realizar compras para generar historial, o bien, solicitando una tarjeta de crédito, de preferencia, en el banco que recibes tu tarjeta de nómina.

¿Por qué es importante tener un buen historial crediticio?

La importancia de contar con un buen historial crediticio radica en las posibilidades que se abrirán o cerrarán al momento de que un banco analice tu historial. De contar con una calificación crediticia positiva, podrías recibir mejores oportunidades de diferentes tipos de crédito, un mayor aforo para tu crédito hipotecario, mejores niveles en tarjetas de crédito, mayores plazos para pagar tu préstamo o tu crédito hipotecario, etc. Por otro lado, también es importante que cuentes con un historial crediticio, debido a que si no cuentas con él, podrías necesitarlo para complementar un crédito hipotecario, las reparaciones del hogar que ya habitas o bien, para una emergencia o un imprevisto financiero, lo cual evitará que tengas que recurrir a soluciones más arriesgadas como empeños o prestamos con comisiones altas.

¿Cómo lograr un buen historial crediticio?

Para que tu historial crediticio pueda contar con una calificación positiva, será necesario realizar todos tus pagos a tiempo. Una forma de asegurar el pago de los pagos de servicios es domiciliando tus pagos con alguna tarjeta a tu nombre. Recuerda también pagar el monto mensual requerido para no generar intereses, en lugar de solo realizar el pago mínimo solicitado en tu estado de cuenta, ya que esto te generará más intereses y alargará el periodo de tu deuda.

¿Mi historial crediticio puede influir si busco un crédito hipotecario?

Este es uno de los motivos más importantes para contar con un buen historial crediticio, ya que, al solicitar un crédito, la entidad financiera evaluará el grado de riesgo o beneficio que tendrán al proporcionarte un crédito. Si cuentas con una buena calificación emitida por el buró de crédito, podrás solicitar sin problema algún crédito hipotecario, incluso con una tasa de interés preferencial o con un menor pago mensual. En algunas ocasiones, el banco con el cual tengas contratada alguna tarjeta de crédito te ofrecerá créditos que podrían servirte en algún momento.

¿Puedo comprar una casa si tengo mal historial crediticio?

Aunque es posible solicitar un crédito hipotecario contando con un mal historial crediticio, surgirán varias dificultades para esta solicitud, ya que el titular no podrá elegir entre diferentes créditos y no contará con tasa de interés preferencial ni podrá decidir plazos, tendrá que adaptarse a lo que el banco le ofrezca, lo cual en diferentes ocasiones puede resultar contraproducente para sus capacidades financieras. De hecho, las tasas de créditos que no solicitan historial crediticio llegan a elevar sus intereses hasta un 15% adicional.

¿Es posible mejorar mi historial crediticio?

Si en alguna ocasión llegaste a aparecer en el Buró de crédito con una calificación mala, no quiere decir que estarás permanentemente situado con esa calificación. Dependiendo de la situación, la información podría actualizarse en un periodo de hasta 5 años, sin embargo, es importante que no recurras en más atrasos o incumplimientos de pagos con bancos u otros servicios, que también podrían afectar tu calificación crediticia.

 

Recuerda que, para contar con un buen historial crediticio, será necesario efectuar los pagos de servicios y de tus tarjetas a tiempo, además que no deberás de contar con muchas tarjetas de crédito o préstamos, ya que estos te comprometerán a invertir más dinero en pagar tus deudas, afectando tus finanzas y poniendo en riesgo tu calificación crediticia.  Cualquiera que sea tu opción antes de solicitar un crédito hipotecario, recuerda que en el portal de Vivanuncios encontrarás las mejores opciones para rentar o comprar casas y departamentos.


Más notas

Tendencias de vivienda 2020

2019-12-10

¿Por qué cada vez más personas quieren vivir en Querétaro?

2019-12-05

5 Ciudades del futuro, cuánto te cuesta vivir en ellas

2019-12-03

Tipos de departamentos para tu estilo de vida

2019-12-02

¿Cuánto dinero necesito para comprar una casa con Infonavit?

2019-11-26

Quintana Roo, tercer estado con mayor oferta de vivienda por internet en México

2019-11-19

Crece mercado inmobiliario en Mérida

2019-11-12

¿Qué es y para qué sirve el historial crediticio?

2019-11-11

Ventajas de vivir en Polanco.

2019-11-05

Descubre cuáles son las ciudades más tranquilas de México para vivir.

2019-11-04

Cinco razones para vivir en Guadalajara.

2019-10-29

Cómo llenar un formato de solicitud de crédito hipotecario.

2019-10-28

¿Necesito permiso para remodelar mi casa en un desarrollo inmobiliario?

2019-10-22

5 razones para vivir en la Roma de CDMX.

2019-10-21

Cómo calcular la plusvalía de mi casa.

2019-10-15

Tecnologías para un hogar más eficiente

2019-10-14

¿Qué es un open house, cómo hacerlo y organizarlo?

2019-10-11

Tipos de póliza jurídica de arrendamiento

2019-10-01

Calcula el precio correcto de renta de un inmueble Hazlo tú mismo, compara precios por internet

2019-09-30

Documentos que necesitas para vender tu casa

2019-09-24

¿Qué créditos hipotecarios ofrecen las tasas de interés más bajas?

2019-09-13

Conoce que es lo que lleva un contrato de arrendamiento

2019-09-11

Casas en venta los 7 estados más baratos.

2019-09-10

Conoce cuánto cuesta comprar una casa en México

2019-09-03

Tipos de departamentos ¿Cuál te conviene más?

2019-09-02

Razones por las que ser dueño de una casa es mejor que pagar renta

2019-08-26

¿Qué pasa con mi casa si no pago mi crédito hipotecario?

2019-08-19

¿Qué debo preguntarme antes de comprar una casa?

2019-08-06

Obtén un segundo crédito Hipotecario.

2019-08-05

Las mejores casas en venta en Cancún

2019-08-01

Lugares para vivir en la playa, bonitos y baratos

2019-07-31

Como proteger tu casa estas vacaciones de verano

2019-07-30

Como funciona un seguro de vivienda y como hacerlo valido.

2019-07-29

Beneficios de visitar un inmueble antes de comprarlo.

2019-06-24

Como obtener tu dinero Infonavit, si nunca lo ocupaste.

2019-06-18

Como administrar mi sueldo para comprar una casa

2019-06-17

Las colonias con mayor transporte en la CDMX ¿Cuánto cuesta vivir en ellas?

2019-06-11

Guía para comprar una casa

2019-06-10

Razones para comprar casa en la playa

2019-05-28

Consejos para las mamás al comprar una casa

2019-05-27

Colonias Pet Friendly En la CDMX

2019-05-17

¿Sabes porque es mejor comprar una casa antes de los 40?

2019-05-08

Ventajas de comprar una casa Nueva

2019-05-07

Ventajas de comprar casa en este año 2019

2019-05-06

Las mejores colonias para vivir en Guadalajara

2019-04-30

Mujeres mexicanas aportan más para la compra de vivienda

2019-04-29

¿Cuánto dinero pierdo al rentar una vivienda?

2019-04-23

Como heredar una casa intestada.

2019-04-22

Los inmuebles más atractivos para rentar

2019-04-16

¿Cómo escoger la mejor zona para vivir?

2019-04-02

Conoce Mejoravit, el crédito Infonavit para remodelar tu vivienda

2019-04-01

Como calcular el precio de venta o renta de un inmueble.

2019-03-19

Colonias ideales para vivir en armonía con la naturaleza

2019-03-14

Colonias alternativas para vivir en la CDMX

2019-03-11

Los mejores lugares para vivir en pareja

2019-03-04

Querétaro entre los mejores lugares para vivir.

2019-02-25

Notario Digital ¿De qué se trata?

2019-02-21

Conoce las funciones de un broker hipotecario

2018-06-27

¿Qué es un desarrollo de uso mixto?

2018-06-26

Diferencia entre traspaso y venta de una casa

2018-06-25

Ciudades con alta plusvalía en México

2018-06-22

¿Qué son las tasas hipotecarias?

2018-06-18

Comprar un terreno debe ser una decisión informada

2018-06-14

¿Cómo elegir una notaría?

2018-06-13

Beneficios de las fianzas de arrendamiento

2018-06-12

Jóvenes impulsan cambios en el sector inmobiliario

2018-06-08

Propiedades de segundo uso también son buena opción

2018-06-07

Amenidades que elevan el valor de una propiedad

2018-06-06

Conoce las colonias más seguras para vivir en la Ciudad de México

2018-06-05

Renta de residencias vacacionales en auge

2018-06-04

Avalúos, necesarios para adquirir una propiedad

2018-06-01

Obligaciones de las agencias inmobiliarias con sus clientes

2018-05-30

Créditos hipotecarios, dinamismo e incremento

2018-05-29

Tecnologías para comprar un inmueble

2018-05-25

Nuevo León tendrá más proyectos inmobiliarios

2018-05-24

Habrá nuevas reglas para el aseguramiento hipotecario

2018-05-23

Fovissste ratifica su fortaleza financiera

2018-05-21

INFONAVIT Digital, ahora también en tu celular

2018-05-17

Puntos a considerar para comprar vivienda en 2018

2018-05-17

FOVISSSTE designa 7,981mdp para créditos hipotecarios en solo 4 meses

2018-05-15

Cambiavit, el nuevo programa de Infonavit

2018-05-15

GRUPO JC Y AMPI, UNA MEZCLA DE EXPERIENCIA Y COMPROMISO.

2018-03-14

COMPLEJOS RESIDENCIALES, EN EXPANSIÓN

2018-02-12

NUEVAS NORMAS PARA ESTE 2018

2018-02-12

OPORTUNIDADES DE INVERSIÓN

2018-01-15

MARKETING INMOBILIARIO

2018-01-15

MAYORES CRÉDITOS PARA ESTE 2018

2018-01-15

¿Cómo saber comprar muebles por Internet?

2017-06-26

Comprar una vivienda en CDMX

2017-06-20

LA INVERSIÓN MÁS IMPORTANTE DE TU VIDA

2017-06-19

¿Buscas casa en Querétaro? Conoce Residencial Caracol

2017-05-30

CADU Residencial: Exclusividad, Ubicación y Calidad

2017-05-26

Inmobiliaria IHM: Comprometidos con las familias brindando la mejor tecnología en construcción y con los mejores materiales.

2017-05-15

URBANA México, una inmobiliaria internacional que llegó para quedarse.

2017-05-05

Calidad e Innovación:Grupo DV, construyendo Hogares

2017-04-27

Quiero Casa: Empresa Constructora con Sentido Social

2017-04-27

EL SECRETO DE SADASI PARA CRECER

2017-04-27

Un fenómeno Inmobiliario llamado Casas Atlas

2017-04-11

MI HOGAR, UN SUEÑO HECHO REALIDAD

2017-04-10

Viviendas en renta, en auge

2017-03-30

COLONIAS CON MAYOR PLUSVALÍA EN MÉXICO

2017-03-24

Valor de la vivienda en 2017

2017-03-02

¿Qué es un corredor inmobiliario profesional, cuáles son sus funciones y quienes son nuestros principales expositores de este ramo?

2017-02-12

¿Qué es un crédito hipotecario?

2017-02-02

SEDATU BUSCA ELEVAR LA CALIDAD DE SUS FAMILIAS

2017-01-16

INFONAVIT incrementa más de un millón y medio de pesos de crédito para la compra de tu casa.

2017-01-13