Consejos para tu Hogar

Cómo elegir el mejor seguro de hogar

Nuestro hogar es la mayor inversión que realizamos a lo largo de la vida y contratar un buen seguro es de gran importancia ya que el seguro del hogar protege a los dueños contra pérdidas a su hogar

Nuestro hogar es la mayor inversión que realizamos a lo largo de la vida y contratar un buen seguro es de gran importancia ya que el seguro del hogar protege a los dueños contra pérdidas a su hogar, propiedad personal, y algunos tipos de daños o lesiones a terceros por los cuales los dueños del hogar sean responsables estando sujeto a los términos, límites y condiciones de su contrato en la póliza.

El seguro de hogar suele llamarse multirriesgo por la amplitud de sus coberturas y ha de contratarlo toda persona que resida en una vivienda, sin excepción, sean propietarios o inquilinos.

Las entidades aseguradoras suelen ofrecer este producto en el que bajo un solo contrato se aseguran los principales riesgos que afectan a la vivienda como incendios, roturas por aguas, robos, roturas de espejos, daños estéticos,… éstos dependerán de las coberturas que apliquen las diferentes compañías, que vendrán recogidas en las condiciones del contrato.

Pero lo más importante a la hora de contratar un seguro de hogar no es el precio de éste sino leer bien e informarse sobre las coberturas y servicios de ese seguro antes de contratarlo para después no llevarnos sorpresas cuando realmente lo necesitemos. Esta falta de información por parte del cliente origina muchas veces conflictos entre las compañías aseguradoras y los titulares de sus pólizas.

Para no llegar a esta situación se aconseja seguir las siguientes indicaciones:
  • Examinar detenidamente las coberturas porque ante un mismo supuesto de cobertura de capitales, las compañías aseguradoras establecen diferencias importantes. Cada compañía fija su baremo de indemnizaciones, así como sus límites, cláusulas específicas, franquicias y exclusiones.
 
  • Ser prudente a la hora de valorar los bienes se tiende a valorar sólo los bienes en los que apreciamos un mayor riego de ser robados o dañados. Además estos bienes se suelen sobrevalorar. Por otro lado poseemos objetos de valor que no aparentan ser susceptibles de robo. Por este motivo al contratar un seguro de hogar se originan dos problemas: el sobreseguro y el infraseguro.
Para evitar este tipo de situaciones, de forma que en caso de siniestro la póliza sea realmente útil, se recomienda realizar una valoración lo más fiable posible de la propiedad, dejándose asesorar por expertos sobre cuál es el valor óptimo a asegurar.

También es necesario diferenciar estos conceptos:

Continente: Son los elementos que constituyen la vivienda antes de amueblarla, es decir, las puertas y las ventanas, las paredes, los techos, etc. El importe a asegurar correspondería al coste de reconstrucción de la vivienda sin tener en cuenta el valor del suelo sobre el que está edificada.

Contenido: Es el conjunto de muebles y bienes personales que se encuentran dentro de la vivienda, y que una vez valorados se desea asegurar.
El continente, no suele plantear problemas a la hora de valorarlo, puesto que las compañías disponen de una serie de tablas en las que se establece el valor del metro cuadrado construido en función del tipo de vivienda, la ubicación, las calidades de construcción… Sin embargo, el contenido suele ser mucho más problemático.

La responsabilidad civil: Garantiza las indemnizaciones que tuviera que pagar algún miembro de la familia por los daños materiales o físicos causados por sus actos u omisiones.

La defensa jurídica: Cubre los gastos que puedan derivarse de un juicio: abogado, procurador, fianza, peritaje… por daños materiales o físicos causados por actos u omisiones de los residentes en la vivienda asegurada.

Seguro a valor de nuevo o de reposición: Asegura nuestros bienes por lo que costaría volver a comprarlos o reconstruirlos en caso de siniestro. Es la modalidad que más interesa para poder reemplazar lo perdido.

Valor real: Asegura nuestros bienes por su valor justo antes del siniestro. Por ejemplo si los electrodomésticos ya tienen años en el momento del siniestro, con el paso del tiempo sufren una considerable depreciación.

Esta modalidad de seguro es más económica, pero menos interesante ya que es muy arriesgada.

Primer riesgo: Se pacta con la compañía un valor determinado, que nunca puede estar por encima del valor de nuevo. Esto puede interesar para asegurar objetos como cuadros o antigüedades sin encarecer excesivamente la póliza.

Cobertura de valor estético: Asegura que, además de reparar el daño, quedará estéticamente bien. Esta cobertura da una solución para no sufrir daños estéticos en la vivienda.

Las coberturas imprescindibles que se aconsejan contratar en el seguro son:
  • Incendio
  • Daños por causas climatológicas
  • Daños por agua
  • Daños eléctricos
  • Rotura de cristales
  • Rotura de sanitarios y vitrocerámica si la hubiera
  • Robo
  • Actos vandálicos
  • Sustitución de cerraduras
  • Responsabilidad civil y defensa jurídica
 

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